Arbeidsongeschiktheid ZZP

Arbeidsongeschiktheidverzekering voor ZZP’ers

Zelfstandigen hebben bij arbeidsongeschiktheid geen recht op een uitkering. Voor ZZP'ers bestaat geen ziektewet, en bent u afhankelijk van reserves, of een partner met een inkomen. Als u voor een kortere periode ziek bent zal dat meestal geen grote gevolgen hebben, maar bij langdurige arbeidsongeschiktheid kan dit verstrekkende gevolgen hebben. De financiële risico’s van arbeidsongeschiktheid voor zelfstandigen kunnen worden afgedekt met een verzekering. De kans dat u arbeidsongeschikt raakt is 10 - 12%. Bij lichte beroepen ligt dit lager, bij zwaardere beroepen een stuk groter.

Is een arbeidsongeschiktheidsverzekering te duur?

“Verzekeren te duur? Probeer eens een ongeluk.” is een uitdrukking die aangeeft wat de schade is als u een tijd niet kunt werken en uw uitgaven gewoon doorgaan. Bedenk ook dat een goedkopere verzekering ALTIJD beperkingen heeft in de dekking.

ZZP Arbeidsongeschiktheidsverzekering

ZZP Nederland heeft een keuze gemaakt voor een AOV met diverse varianten die de verzekering betaalbaar maken. Maar iedere beperking heeft ook nadelen. Onze adviseurs zullen u daarop wijzen middels een duidelijkheidsverklaring waar alle beperkende details in vermeld staan.

Voordeelvarianten

De basisverzekering bestaat uit een volledige dekking, maar daar hangt ook een compleet prijskaartje aan. Soms is het aanvaardbaar een mindere dekking te accepteren tegen een lager bedrag, mits dit duidelijk en acceptabel is. U kunt samen met onze adviseurs ook kiezen voor een beperkte uitkeringsduur van 5 of 10 jaar of tot uw pensioenleeftijd. Ook kunt u kiezen om dekking voor psychische ziekten weg te laten. Deze varianten drukken de maandelijkse premie behoorlijk.

Algemene dekking en voorwaarden

In principe bent u met de ZZP polis verzekerd bij ongevallen, ernstige aandoeningen, overige ziekten en naar keus wel of geen dekking voor psychische ziekten.  

Arbeidsongeschikt voor uw beroep

U bent met de basis AOV verzekerd voor beroepsarbeid. Dat wil zeggen dat u een uitkering ontvangt als u uw eigen beroep niet meer kunt uitoefenen. Dit geldt tijdens de gehele uitkeringsduur. U wordt niet geconfronteerd met een korting omdat u nog andere “passende arbeid” zou kunnen verrichten.

Wachttijd dertig dagen

De wachttijd oftewel de eigen risicoperiode bedraagt 30 dagen. Dat wil zeggen dat in de eerste dertig dagen van het ziek zijn geen uitkering is. Om voor uitkering in aanmerking te komen dient u minimaal 25% arbeidsongeschikt te zijn.

Polisduur en opzeggen verzekering

De verzekering sluit u af voor minimaal één jaar, daarna wordt de polis verlengd met een jaar, maar is maandelijks opzegbaar. Als u uw bedrijf beëindigt is de premie ook opzegbaar.

Sommenverzekering

De basispolis is een sommenverzekering. Dat wil zeggen u verzekert een vast bedrag. Het uit te keren bedrag is afhankelijk van het vastgestelde arbeidsongeschiktheidspercentage. Bij ziek zijn hoeft u geen bewijs van inkomen te overleggen.

Welk bedrag dient u te verzekeren

Een verzekering is geen luxe voorziening maar een noodvoorziening. Bereken samen met uw adviseur een minimum bedrag dat u echt nodig heeft. Dat scheelt ook een flink stuk in de premie. De te verzekeren bruto maandbedragen van de basis AOV zijn € 1500,- €2000,- of €2500,-. (Maximaal 80% van uw gemiddeld jaarinkomen gedeeld door 12).

Aftrekbaar voor inkomstenbelasting

De door u betaalde premies en kosten zijn volledig aftrekbaar bij uw belastingaangifte. Maar let op: bij een uitkering zult u over de uitgekeerde bedragen belasting moeten betalen. De verzekeraar is volgens de belastingwet verplicht dit in te houden en af te dragen aan de Belastingdienst.
 

Premie is leeftijd- en beroepsafhankelijk

Premie is afhankelijk van leeftijd en beroep. Dat wil zeggen dat de premie licht stijgt naarmate u ouder wordt. U betaalt dus altijd het correcte bedrag dat past bij uw leeftijd. De zwaarte van uw beroep speelt ook een belangrijke rol in de premie.

12% Collectieve korting.

De collectieve korting van de ZZP Nederland basisverzekering bedraagt 12%, dat is een mooi begin. Voor het advies en de service bij schade etc. berekenen wij een maandelijks bedrag van € 12,50. 

Enkele premievoorbeelden

Voor alle onderstaande voorbeelden geldt: Geen provisie, geen afsluitkosten, poliskosten zijn eenmalig € 10,- Zoals gemeld wordt een serviceabonnement afgesloten van € 12,50 per maand. Via het e-mailformulier kunt u een duidelijke en overzichtelijke prijsopgave aanvragen.

Premievoorbeeld Timmerman* Uitkering € 1500,-  maximaal 5 jaar

Leeftijd 35 jaar compleet           78,59

Leeftijd 35 jaar excl. psyche      57,33

Leeftijd 45 jaar compleet           141,73

Leeftijd 45 jaar excl. psyche      100,00

Leeftijd 55 jaar compleet           222,38

Leeftijd 55 jaar excl. psyche      155,48

Premievoorbeeld Administrateur* Uitkering € 1500,-  maximaal 5 jaar

Leeftijd 35 jaar compleet           38,58

Leeftijd 35 jaar excl. psyche      28,95

Leeftijd 45 jaar compleet           67,18

Leeftijd 45 jaar excl. psyche      48,27

Leeftijd 55 jaar compleet           103,71

Leeftijd 55 jaar excl. psyche      73,40
 

* Premies zijn netto (na aftrek van 12% collectieve korting) en gebaseerd op een uitkeringsduur van maximaal 5 jaar. Eenmalige poliskosten bedragen €10,- en de maandelijkse onderhoudskosten bedragen €12,50. Vraag een offerte die voor u op maat gemaakt wordt. Offertes worden uitsluitend gemaakt als u aangesloten bent bij ZZP Nederland.

Aanvragen definitieve offerte

Bovenstaande informatie is een beknopte weergave van de feiten. Via het e-mailformulier kunt u basisgegevens aanleveren waarmee wij een premieberekening kunnen maken die we u sturen tezamen met de polisuitleg, polisvoorwaarden etc. Als u na ontvangst van het premievoorstel een definitieve offerte wilt en verzekering kunt afsluiten hebben we meerdere gegevens van u nodig om te komen tot een verantwoord voorstel. Hiervoor zullen we een adviesrapport opstellen dat passend is bij uw situatie en volledig voldoet aan de eisen. Daarna kunt u een polis afsluiten. 

Link: | aanvragen offerte* | 
*inlog nodig, alleen toegankelijk voor aangesloten ZZP'ers. Voor het afsluiten van een verzekering bij ZZP Nederland Verzekeringen moet u aangesloten zijn bij Stichting ZZP Nederland. | eerst aansluiten (slechts €20,- p/j) |
 

ZZP Boeken tip Handboek ZZP Nederland 2013

Dit boek, een eigen uitgave van Stichting ZZP Nederland, helpt u op weg, met zeer begrijpelijke uitleg. Alles over regels, belastingen, btw, administratie, tarieven, verzekeringen, klanten etc. Ook voor ervaren ZZP’ers een mooi naslagwerk! Prijs: € 24,50     Meer informatie »