Zzp en een hypotheek: met goed advies kom je verder

Ja, steeds meer banken accepteren 1 of 2 jaar, mits je andere bewijsstukken hebt (bijvoorbeeld eerdere loondienst).

Als je als zzp'er een hypotheek wilt afsluiten, kijkt de bank vooral naar wat je de afgelopen jaren hebt verdiend. Ze nemen meestal het gemiddelde van je winst uit onderneming van de laatste drie jaar. Dit is het bedrag dat overblijft nadat je je kosten hebt betaald, maar voordat je belasting betaalt.

De bank wil vooral zeker weten dat je inkomen stabiel is. Dat betekent dat je niet het ene jaar veel verdient en het volgende jaar veel minder. Ze noemen dat continuïteit: een inkomen dat redelijk gelijk blijft en waar je op kunt rekenen.

Werk je naast je eigen bedrijf ook nog in loondienst? Dan telt dat inkomen vaak ook mee, zeker als je een vast contract hebt.

Als je korter dan drie jaar ondernemer bent, zijn er speciale regels. Sommige banken willen dan extra informatie, zoals een goede prognose (een schatting van wat je denkt te gaan verdienen) of je recente cijfers.

Soms moet je een inkomensverklaring ondernemer laten maken. Daarin zet een expert op papier wat jouw officiële inkomen is voor de bank.

Ook spaargeld, beleggingen of andere inkomsten (bijvoorbeeld huurinkomsten) kunnen soms meetellen, maar alleen als je kunt laten zien dat deze inkomsten blijven bestaan.

Belangrijk: banken zijn voorzichtig. Ze willen zoveel mogelijk zekerheid dat jij de maandlasten kunt blijven betalen, ook als het even wat minder goed gaat met je bedrijf.

Ja, maar wij helpen je met een overzichtelijke checklist en begeleiding bij het verzamelen.

Het eerste gesprek is gratis en vrijblijvend. Daarna krijg je een transparant voorstel op maat.

Voor zzp-starters is het complete adviestraject beschikbaar voor € 2.250. Voor doorstromers geldt een tarief van € 2.500. Inclusief begeleiding van begin tot eind.

ZZP Nederland ligt met deze tarieven onder het nationaal gemiddelde. 

Ben je lid van ZZP Nederland? Dan ontvang je naast het gratis inventarisatiegesprek ook nog eens € 250 extra korting op een opvolgend adviestraject! Klik hier om alle ledenvoordelen te bekijken.

De Nationale Hypotheek Garantie (NHG) is een vangnet bij het kopen van een woning, bedoeld om financiële risico’s te beperken als je onverwacht je hypotheek niet meer kunt betalen. Bijvoorbeeld door arbeidsongeschiktheid, echtscheiding of inkomensverlies. NHG neemt dan in sommige gevallen (een deel van) je restschuld over. Daarnaast profiteer je met NHG vaak van een lagere hypotheekrente, omdat de geldverstrekker minder risico loopt.

Voor zzp’ers is NHG steeds toegankelijker geworden. Waar zelfstandig ondernemers vroeger meerdere jaren aan inkomensgegevens moesten overleggen, kun je tegenwoordig met slechts één jaar zelfstandig inkomen in aanmerking komen voor een hypotheek met NHG. Mits je daarvoor in loondienst werkte en je totale inkomenssituatie stabiel is. Dit verlaagt de drempel aanzienlijk en maakt het voor zzp’ers makkelijker om op een verantwoorde manier een huis te kopen.

Het gemiddelde tarief voor zzp hypotheek adviestraject bedraagt € 2.575. ZZP Nederland ligt hiermee 22% onder het landelijk gemiddelde. In deze berekening zijn uitsluitend aanbieders die openbaar en transparant tarieven delen. 

laatste herberekening, april 2025. Het is mogelijk dat tarieven in de tussentijd geupdate zijn.