Kennisbank

Lagere hypotheek na je 57ste als zzp'er

Huis op een stapel kleingeld

Ben je vijftigplusser en denk je na over het kopen van een woning, het oversluiten of het aanpassen van je hypotheek? Dan is vooruitdenken essentieel. Zeker voor zzp’ers vraagt het financiële plaatje om wat extra aandacht. We leggen je uit waar je rekening mee moet houden en welke opties er zijn voor een hypotheek als zzp’er. 

De invloed van je pensioenleeftijd op je hypotheek 

Een hypotheek sluit je vaak af voor een periode van dertig jaar. Banken kijken daarom niet alleen naar je huidige inkomen, maar maken ook een inschatting van je financiële situatie in de toekomst. Vanaf je 57e verjaardag speelt je pensioenleeftijd een belangrijke rol. Waarom? Omdat je dan nog ongeveer tien jaar van je AOW-leeftijd verwijderd bent. 

Wat verandert er na je AOW-leeftijd? 

Wanneer je met pensioen gaat, verandert je inkomen. Je bruto-inkomen daalt vaak, vooral als je weinig aanvullend pensioen hebt opgebouwd. Gelukkig betaal je vanaf de AOW-leeftijd minder belasting over je inkomen tot € 38.000, wat het netto-inkomen ten goede komt.  

Toch nemen banken deze daling mee in hun berekeningen, omdat ze niet alleen kijken naar je huidige financiële situatie, maar ook naar jouw situatie in de toekomst. Dit kan betekenen dat je minder hypotheek kunt krijgen. Dit geldt voor iedereen, maar vooral voor zzp’ers, omdat zij vaak met wisselende inkomsten te maken hebben. 

Het kan verstandig zijn om voor je 57ste je hypotheek over te sluiten. Er is dan nog geen toetsing over het pensioeninkomen en de looptijd van de hypotheek kan (weer) naar 30 jaar. Dat betekent 30 jaar geen zorgen.

Gebruik de overwaarde van je woning 

Veel huiseigenaren hebben overwaarde opgebouwd. Dit is het verschil tussen de waarde van je woning en de openstaande hypotheek. Deze overwaarde kan op verschillende manieren worden ingezet: 

  • Bij aankoop van een nieuwe woning: gebruik de overwaarde om minder hypotheek af te sluiten. 
  • Voor woningaanpassingen: maak je huis levensloopbestendig door het te verbouwen. 
  • Als aanvulling op je pensioen: gebruik de overwaarde om financiële ruimte te creëren na je pensioenleeftijd. 

Banken bieden speciale hypotheken, zoals verzilverhypotheken of opeethypotheken, waarmee je de overwaarde van je woning kunt benutten zonder deze direct te verkopen. 

Meer weten? 

Heb je vragen over je hypotheek als zzp’er nu of in de toekomst? Neem gerust contact met ons op. De Erkend Financieel Adviseur, van ZZP Nederland helpt je graag met advies over hypotheken en alles wat daarbij hoort. 

Hypotheekadvies met korting 

Als Plus of Premium lid van ZZP Nederland is een inventarisatiegesprek helemaal gratis. Daarnaast profiteer je van een zeer scherp tarief voor hypotheekadvies.  Je krijgt namelijk € 250,- korting op dit advies. Dit betekent dat advies je slechts € 1.750,- kost wanneer het je eerste huis betreft en € 2.000,- als je al een huis hebt.