Schuldhulpverlening voor zzp’ers

Welke schuldhulpverlening is er voor zzp’ers?

Schuldhulpverlening voor zzp’ers bestaat niet uit één vast traject. Je situatie bepaalt welke oplossing mogelijk is. Soms heb je vooral behoefte aan overzicht of een regeling met een schuldeiser. In andere situaties is uitgebreidere schuldhulp nodig.

De gemeente kan samen met jou bekijken wat er speelt. Eerst wordt je financiële situatie in kaart gebracht. Daarna kan bijvoorbeeld ondersteuning via het Bbz of een minnelijke schuldregeling in beeld komen. Lukt een minnelijke regeling niet, dan kan de wet schuldsanering natuurlijke persoon (Wsnp) onder voorwaarden een volgende stap zijn.

Ook je rechtsvorm speelt een rol. Bij een eenmanszaak ben je persoonlijk aansprakelijk voor de schulden van je onderneming. Heb je bijvoorbeeld een bv, vof of maatschap? Dan hangt het af van de soort schuld en de vraag of je persoonlijk aansprakelijk bent, welke hulp via de gemeente mogelijk is.

Hulp bij schulden als zzp’er: waar begin je?

Je hoeft niet te wachten tot je alle administratie hebt uitgezocht. Merk je dat je betalingen niet meer kunt bijhouden? Dan kun je als zzp’er contact opnemen met je gemeente.

Bij de gemeente bespreek je je zakelijke én persoonlijke financiële situatie. Daarna kan een schuldhulpverlener samen met jou bekijken welke hulp nodig is.

Schuldhulp aanvragen bij je gemeente

Op grond van de Wet gemeentelijke schuldhulpverlening, de Wgs, heeft de gemeente een taak bij het helpen van inwoners met schulden.

Heb je een eenmanszaak, dan kun je met zakelijke- en privéschulden bij je woongemeente aankloppen voor hulp. Bij andere rechtsvormen hangt het onder meer af van welke schulden persoonlijk op jou rusten.

Na je aanmelding volgt normaal gesproken binnen vier weken een eerste gesprek. Is er een noodsituatie, bijvoorbeeld omdat huisuitzetting of afsluiting van energie dreigt? Dan geldt een kortere termijn.

Wat gebeurt er na je aanmelding?

De schuldhulpverlener brengt je inkomsten, uitgaven en schulden in kaart. Daarbij kijkt die niet alleen naar je onderneming. Ook je privéschulden en vaste lasten zijn belangrijk.

Daarnaast wordt gekeken naar de toekomst van je bedrijf. Heeft je onderneming voldoende perspectief om door te gaan? Of zijn er andere stappen nodig? Op basis daarvan wordt bekeken welke oplossing bij je situatie past.

Hoe bepaal je welke schuldhulp bij jouw situatie past?

Schulden zeggen op zichzelf nog niet genoeg. Twee zzp’ers met hetzelfde bedrag aan schuld kunnen een heel andere oplossing nodig hebben.

Kijk daarom naar het totaalplaatje. Kun je je zakelijke- en privéuitgaven nog betalen? Lopen jouw betalingsachterstanden op? Is je administratie bijgewerkt? Heb je nog veel geld tegoed van opdrachtgevers? Krijg je aanmaningen of is er al een gerechtsdeurwaarder betrokken? En heeft je bedrijf zonder de schulden voldoende toekomst?

Die laatste vraag is belangrijk. Een levensvatbare onderneming kan soms blijven bestaan terwijl er aan een oplossing voor de schulden wordt gewerkt. In andere situaties kan stoppen met ondernemen verstandiger of noodzakelijk zijn. Dat verschilt per situatie.

Bbz en schuldhulp voor zzp’ers

Heeft je onderneming nog toekomst, maar heb je tijdelijk te weinig inkomen? Dan kan de gemeente bekijken of ondersteuning vanuit het Besluit bijstandverlening zelfstandigen, het Bbz, mogelijk is.

Het Bbz kan onder voorwaarden worden ingezet voor inkomensondersteuning. Binnen schuldhulp kan het in sommige situaties ook een rol spelen bij een saneringskrediet.

Het Bbz is dus geen stap die pas na een minnelijke regeling of de Wsnp komt. Het kan al tijdens de beoordeling van je financiële situatie in beeld komen.

Het Bbz is niet voor iedere zzp’er met schulden geschikt. De gemeente kijkt naar jouw persoonlijke situatie en naar de toekomst van de onderneming. Meer hierover lees je op onze pagina Bbz en schuldhulp.

Minnelijke schuldregeling voor zzp’ers

Wat is een minnelijk traject?

Zijn je schulden niet op een andere manier op te lossen? Dan kan een minnelijke schuldregeling mogelijk zijn. Dit is een schuldregeling buiten de rechter om.

Een schuldhulpverlener probeert samen met jou afspraken te maken met je schuldeisers. Het doel is om tot een haalbare regeling te komen waarmee je je financiële situatie kunt herstellen.

Een regeling kan op verschillende manieren worden uitgevoerd. Bij schuldbemiddeling wordt tijdens de regeling geld apart gezet voor je schuldeisers. Bij een saneringskrediet krijgen schuldeisers het afgesproken bedrag in één keer. Jij betaalt daarna het krediet af.

Welke vorm mogelijk is, hangt af van je financiële situatie en de afspraken binnen het schuldhulptraject.

Het minnelijk traject staat los van de Wsnp. Je komt dus niet automatisch in de wettelijke schuldsanering terecht als je hulp vraagt. Meer over het minnelijk traject lees je bij KVK en bij Rijksoverheid.

Wat gebeurt er als schuldeisers niet akkoord gaan?

Niet iedere minnelijke regeling lukt. Schuldeisers moeten bereid zijn om mee te werken aan de voorgestelde afspraken.

Komt er geen oplossing? Dan zijn niet meteen alle mogelijkheden uitgeput. Voor natuurlijke personen kan de Wsnp onder voorwaarden een volgende stap zijn. De schuldhulpverlener kan je helpen bij de stappen die nodig zijn voor een aanvraag.

Schuldsanering voor zzp’ers via de Wsnp

Wat is de Wsnp?

De Wet schuldsanering natuurlijke personen, de Wsnp, is een wettelijk schuldsaneringstraject. Een rechter bepaalt of je wordt toegelaten. Bij toelating wijst de rechtbank een bewindvoerder aan.

De gebruikelijke looptijd van de Wsnp is in principe achttien maanden. In bijzondere situaties kan een rechter een andere periode vaststellen.

Doorloop je het traject goed? Dan kan de rechtbank je aan het einde een zogenoemde schone lei geven. Schuldeisers kunnen de resterende schulden waarop die schone lei van toepassing is dan niet meer afdwingen.

Wanneer komt de Wsnp in beeld?

De Wsnp kan in beeld komen als een minnelijke schuldregeling niet tot een oplossing leidt en je aan de voorwaarden voor de Wsnp voldoet.

Het verschil is belangrijk: een minnelijk traject vindt buiten de rechter plaats. De Wsnp is een wettelijk traject waarbij de rechtbank beslist over je toelating.

Wat betekent de Wsnp voor je onderneming?

Toelating tot de Wsnp betekent niet automatisch dat je altijd moet stoppen met ondernemen. Stoppen komt wel regelmatig voor.

Of je tijdens het traject kunt doorgaan met je bedrijf hangt af van je situatie en de voorwaarden die voor jou gelden. Bespreek dit daarom met je schuldhulpverlener en andere betrokken deskundigen.

KVK legt op de pagina over schuldsanering en doorgaan met je bedrijf uitgebreider uit wat de Wsnp voor ondernemers kan betekenen.

Wat als schuldhulp je problemen niet oplost?

Niet iedere onderneming kan worden voortgezet en niet iedere schuldensituatie kan via een schuldregeling worden opgelost. Soms komt uiteindelijk ook een faillissement in beeld.

Faillissement

Faillissement is een aparte juridische procedure. Het is dus niet automatisch de volgende stap na een mislukt schuldhulptraject.

Welke mogelijkheden je hebt, hangt af van je rechtsvorm, je schulden en de stappen die al zijn gezet.

Dreigt een faillissement of heeft een schuldeiser al stappen gezet? Zoek dan op tijd deskundige hulp. Op onze pagina zelfstandig ondernemer en faillissement lees je meer over deze situatie.

Welke stap past nu bij jouw situatie?

Heb je enkele betalingsachterstanden en kun je die waarschijnlijk zelf oplossen? Begin dan met overzicht. Breng je inkomsten, uitgaven, schulden en openstaande facturen in kaart. Soms kun je rechtstreeks met een schuldeiser afspraken maken over een betalingsregeling.

Lopen de schulden verder op of kun je meerdere rekeningen niet meer betalen? Neem dan contact op met je woongemeente. De gemeente kan je financiële situatie beoordelen en samen met jou bekijken welke hulp past. Dat kan bijvoorbeeld Bbz, een minnelijke schuldregeling of een andere vorm van ondersteuning zijn.

Lukt een minnelijke regeling niet? Dan kan de Wsnp onder voorwaarden in beeld komen. Dreigt faillissement, dan vraagt dat om een aparte beoordeling.

Heb je naast je schulden vragen over je onderneming, belastingen of een zakelijk juridisch probleem? Als lid van ZZP Nederland kun je daarvoor gebruikmaken van onze Ondernemersdesk. De Ondernemersdesk is aanvullende ondernemershulp. Voor officiële schuldhulp is je gemeente het belangrijkste startpunt.