Doorwerken tot jouw AOW? Sommige mensen zouden zelfs wel wat langer willen doorgaan. Voor anderen is eerder stoppen met werken de droom. Of vanaf jouw zestigste of zo een aantal dagen in de week minder gaan werken, dat kan ook. Om lekker in de moestuin te wroeten. Om elke dag uitgebreid te koken. Om de zeven wereldwonderen van dichtbij te bekijken. Et cetera. Wellicht schudt je ook wel moeiteloos een paar goede redenen uit de mouw.
De AOW-leeftijd schuift op
Als zzp’er houdt niemand jou tegen om de boel de boel te laten. Maar het idee is natuurlijk wel dat er genoeg blijft binnenkomen om van te leven, het liefst zoals je gewend bent. Maar AOW krijg je pas als de wet zegt dat het tijd is. En het pensioen van eerdere werkgevers of het door jouzelf opgebouwde aanvullend pensioen eerder laten uitkeren kan in theorie wel, maar daar zitten zoveel haken en ogen aan dat vrijwel niemand dat doet.
Die AOW-gerechtigde leeftijd gaat in 2027 van 67 jaar naar 67 jaar en drie maanden. Sinds 2012 schuift de AOW-leeftijd zo steeds een stukje met de toegenomen levensverwachting mee op. In tien jaar tijd is ie van 65 naar 67 jaar gegaan, en de levensverwachting blijft alleen maar toenemen. Het is niet ondenkbaar dat de AOW-leeftijd over, zeg, twee decennia op 72 jaar ligt.
Hoeveel geld heb je nodig om eerder te kunnen stoppen?
Het pensioen van jouw werkgevers (als je deze hebt gehad) of jouw eigen aanvullende pensioen komen dus te laat om eerder te kunnen stoppen met werken. Daarvoor moet je een andere zak met geld meebrengen, bijvoorbeeld in een gewone beleggingsrekening. En hoe eerder jij wil stoppen met werken, hoe groter die zak moet zijn.
Natuurlijk speelt ook mee hoeveel geld je ongeveer denkt nodig te hebben. Het scheelt bijvoorbeeld als de hypotheek is afgelost. Het is dus belangrijk dat je eerst goed nadenkt over hoe groot jouw zak met geld moet zijn om eerder te kunnen stoppen met werken. Hoeveel heb je tegen die tijd per maand nodig? En hoeveel jaren eerder zou je willen stoppen, of minderen?
Als je bijvoorbeeld nu 45 jaar bent en vier jaar eerder wilt stoppen met werken, zou je vanaf nu € 150 per maand opzij moeten zetten voor elke € 1.000 per maand die je dan wilt ontvangen:
Disclaimer: we hebben gerekend met een gemiddeld jaarlijks rendement van 4% om het eindbedrag te bereiken. Een rendement over langere tijd van 6% op aandelenbeleggingen is redelijk, en dit compenseren we voor een gemiddelde inflatie van 2%. Zodat € 1.000 per maand in 2040 net zoveel koopkracht geeft als nu.
De dikke eerder-stoppen-met-werkendisclaimer
Of je maandelijks nou € 100 of € 150 opzij moet zetten, hangt ook af van jouw situatie op het moment dat je wilt stoppen. Want als je geen inkomen meer hebt, verandert er financieel nogal wat: je kan geen hypotheekrente meer aftrekken, bepaalde toeslagen vallen weg en andere komen er weer bij. Ook moet je misschien vermogensbelasting betalen over het opgebouwde saldo. En waarschijnlijk bouw je in die arbeidsloze jaren ook geen pensioen op en ben je minder verzekerd. Ook zal de politiek zich in de toekomst niet onbetuigd laten en veranderen regelingen op enig moment weer – in jouw voordeel of nadeel.
Wacht niet te lang
Kortom: wil je later eerder stoppen met werken? Begin dan vooral met die extra pot. Wacht niet te lang, want zonder geld kan je sowieso niet eerder stoppen. En bekijk te zijner tijd, al dan niet samen met een financieel expert, hoe jouw situatie precies uitpakt en wat er mogelijk is.
Hoe eerder je begint met beleggen of sparen, hoe beter. Want dan profiteer je van het rendement-op-rendementeffect. En gaat jouw geld voor jou aan het werk.
Benieuwd naar een beleggingsrekening, een pensioenrekening of een combinatie? Als lid van ZZP Nederland kun je alle varianten kosteloos openen bij Brand New Day!
Log in bij ZZP Nederland om reacties te kunnen plaatsen.
Inloggen