AOV of Broodfonds/schenkkring: wat is het verschil voor zzp’ers?

Wat is een arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV)?

Een arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV) is een verzekering bij een verzekeraar. Je betaalt elke maand premie. Word je langdurig ziek of raak je arbeidsongeschikt? Dan krijg je een maandelijkse uitkering als je niet meer kunt werken en aan de eisen van de verzekering voldoet.

Bij een AOV spreek je vooraf af:

• hoeveel inkomen je wilt verzekeren en je dus maandelijks uitgekeerd krijgt;
• na hoeveel tijd de uitkering start (eigen risico periode);
• tot welke leeftijd de verzekering doorloopt. 

Het grote voordeel van een AOV is dat de verzekering kan uitkeren zolang je arbeidsongeschikt bent, bijvoorbeeld tot je pensioenleeftijd.

Wat is een broodfonds of schenkkring?

Een broodfonds is een groep ondernemers die elkaar financieel helpen bij ziekte. In plaats van een verzekering spaar jezelf geld en ondersteunen deelnemers elkaar met schenkingen wanneer iemand ziek wordt. Een broodfonds bestaat meestal uit maximaal 50 deelnemers.

Het werkt meestal zo:

• je spaart elke maand een bedrag op je eigen rekening
• wordt een deelnemer ziek, dan schenken de andere leden een bedrag
• de eerste maand is meestal voor eigen rekening
• daarna ontvangt de zieke deelnemer een maandelijkse schenking

De naam Broodfonds is beschermd door de BroodfondsMakers. De BroodfondsMakers begeleiden bij de oprichting van de individuele groepen en zorgen ervoor dat aan bepaalde voorwaarden wordt voldaan. Daarnaast bestaan er ook schenkkringen. Die werken volgens hetzelfde principe: ondernemers steunen elkaar financieel bij ziekte. Echter zijn deze schenkkringen vaak groter opgezet met meer deelnemers. Leden kennen elkaar vaak niet, waarbij leden van een broodfonds elkaar vaak wel kennen. ZZP Nederland heeft ook een schenkkring opgezet, hierbij begeleidt de arbodienst. 

De belangrijkste verschillen tussen een AOV en een Broodfonds/schenkkring

Hoewel beide oplossingen bedoeld zijn om inkomensverlies bij ziekte op te vangen, zijn er duidelijke verschillen.

Is een schenkkring een alternatief voor een AOV?

Een broodfonds of schenkkring kan een goede aanvulling zijn, maar het vervangt geen arbeidsongeschiktheidsverzekering. Dit omdat de uitkering stopt na maximaal twee jaar. Als je langdurig arbeidsongeschikt raakt, kan alleen een AOV je inkomen voor langere tijd beschermen.

Veel ondernemers kiezen daarom voor een combinatie:

• een broodfonds of schenkkring voor de eerste periode, zodat het inkomstenverlies opgevangen wordt.
• een AOV voor langdurige arbeidsongeschiktheid, deze kan met een langere wachttijd worden afgesloten als er al een broodfonds/schenkkring-deelname is. Hierdoor betaal je een lagere premie.

Regel het via ZZP Nederland

Als zelfstandig ondernemer wil je zekerheid als je ziek wordt. Tegelijk wil je ook een oplossing die past bij jouw situatie en budget. Bij ZZP Nederland begrijpen we dat en daarom hebben we twee manieren om je inkomen te beschermen: een schenkkring en een arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV).