Verzekeringen voor zzp’ers in de bouw
Werk jij als timmerman, elektricien, loodgieter, schilder of aannemer? Dan weet je dat jouw werk vrijheid geeft, maar ook risico’s met zich meebrengt. Een ongeluk, diefstal of schade kan je flink wat geld kosten. Met de juiste verzekeringen bescherm je jezelf, je gereedschap én je bedrijf. Je laat hiermee ook aan opdrachtgevers zien dat je professioneel werkt. In dit artikel lees je welke verzekeringen belangrijk zijn voor zzp’ers in de bouw en waar je op moet letten.
Waarom verzekeren als zzp’er in de bouw?
Je werk is zowel praktisch als fysiek. De kans op schade of uitval is vaak groter dan je denkt. Voorbeelden zijn:
- een kras op een nieuwe vloer;
- een omstander die struikelt over jouw kabel;
- diefstal uit je bus;
- een blessure waardoor je tijdelijk niet kunt werken.
Met goede verzekeringen voorkom je dat één incident je al je spaargeld kost.
De belangrijkste verzekeringen voor zzp’ers in de bouw?
Bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering (AVB)
Met een AVB verzeker je schade die je per ongeluk veroorzaakt aan spullen of personen van anderen. Een kapotte ruit, letsel bij een klant of schade aan de keuken van de opdrachtgever: het kan iedereen gebeuren.
In de bouw is een AVB eigenlijk onmisbaar. Veel aannemers en opdrachtgevers stellen deze verzekering zelfs verplicht voordat je de bouwplaats op mag.
CAR-verzekering (Construction All Risk)
Werk je aan verbouwingen, nieuwbouw of grotere montages? Dan dekt een CAR-verzekering schade aan het werk zelf tijdens de bouw. Bijvoorbeeld:
- een muur die instort;
- stormschade;
- of diefstal van materialen op de bouwplaats.
Deze verzekering is vooral handig als je met meerdere partijen samenwerkt. De CAR voorkomt discussies over wie welke schade moet betalen.
Inventaris- en gereedschapsverzekering
Zonder gereedschap kun je niet werken. Met een inventaris- en gereedschapsverzekering dek je schade of diefstal van jouw gereedschap en machines in je opslag of op de bouwplaats. Vervoer je jouw spullen met een bus? Dan heb je een eigen vervoerverzekering nodig. Deze verzekering dekt schade tijdens transport of het laden en lossen.
Tip: Noteer altijd de serienummers en maak foto’s: dit maakt je schadeclaim makkelijker.
Bedrijfsautoverzekering (bus of bestelauto)
Rijd je een eigen bus of bestelauto? Dan moet je de bus minimaal WA verzekeren. Je kunt uitbreiden met:
- Beperkt casco (ook brand, storm en diefstal);
- Volledig casco / all risk (ook eigen schade).
Handige aanvullende dekkingen:
- Schade-inzittendendekking (SVI): verzekert jou, je inzittenden en persoonlijke spullen;
- Rechtsbijstand voor motorrijtuigen;
- Pechhulp.
Rechtsbijstandverzekering
Een rechtsbijstandverzekering helpt bij een conflict over een factuur, oplevering of schadeclaim. Dit wil je snel en betaalbaar oplossen. Met een rechtsbijstandverzekering krijg je juridische hulp bij geschillen met klanten, aannemers of leveranciers. Dat voorkomt dat een meningsverschil uitgroeit tot een kostbare rechtszaak.
Met het Juridisch Adviesabonnement van ZZP Nederland krijg je voor € 99 per jaar (ex. btw) altijd hulp bij jouw zakelijke juridische vragen. Denk aan een conflict met een klant of leverancier, gedoe over een huurcontract, te late levering of klanten die niet betalen. Zo sta je er nooit alleen voor. Het is bovendien een goed alternatief voor een rechtsbijstandverzekering.
AOV: inkomen bij ziekte of een ongeval
In de bouw doe je lichamelijk werk. Een blessure of ongeval kan ervoor zorgen dat je tijdelijk of langer niet kunt werken. Met een arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV):
- houd je inkomen als je uitvalt;
- krijg je elke maand een uitkering;
- bescherm je jezelf én je bedrijf.
Pensioen: zekerheid voor later
Als zzp’er bouw je niet automatisch pensioen op, wat je wel in loondienst doet. Begin dus op tijd met geld op zij zetten voor later, al is het een klein bedrag. Zo bouw je rustig vermogen op.
Wat moet je doen als je samenwerkt met aannemers?
Werk je met een hoofdaannemer of neem jij zelf anderen aan? Leg altijd vast wie waarvoor aansprakelijk is. Soms valt schade onder de CAR van de hoofdaannemer, maar niet altijd.
Zorg dat je:
- Jouw AVB goed geregeld hebt;
- duidelijke algemene voorwaarden gebruikt;
- modelovereenkomsten inzet om discussies te voorkomen.
Tip: Leden van ZZP Nederland downloaden deze documenten gratis.
Wat is verplicht en wat wordt vaak vereist?
Verplicht:
- WA-verzekering voor je (bedrijfs)auto
- Zorgverzekering
Vaak contractueel verplicht in de bouw:
- AVB
- soms een CAR-verzekering
