Deze verzekeringen heb je nodig als zzp’er

Deze verzekeringen heb je nodig als zzp’er

De meeste zzp’ers hebben minimaal deze verzekeringen:

• Bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering (AVB)
• Beroepsaansprakelijkheidsverzekering (BAV), bij advies of ontwerp
• Rechtsbijstandverzekering
• Arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV) als persoonlijk vangnet

Werk je in een specifieke sector, zoals de bouw of IT? Dan kunnen aanvullende verzekeringen nodig zijn.

Belangrijke verzekeringen voor zzp’ers uitgelegd

Hieronder staan de meest belangrijkste verzekeringen voor zzp'ers. Deze zijn niet verplicht, maar zijn handig of worden vereist door de opdrachtgever om te hebben. 

Bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering (AVB)

Een ongeluk zit in een klein hoekje. Gooi je per ongeluk koffie over de laptop van een klant of struikelt iemand over je kabel? Met een bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering (AVB) ben je beschermd tegen dit soort schade. De AVB vergoedt schade aan spullen of personen die je tijdens je werk veroorzaakt. 

Beroepsaansprakelijkheidsverzekering 

Werk je vooral met adviezen, ontwerpen of berekeningen? Dan is een beroepsaansprakelijkheidsverzekering (BAV) een betere optie voor jou. Deze verzekering dekt de financiële schade die ontstaat door een fout in je werk, bijvoorbeeld een verkeerd advies dat je opdrachtgever geld kost. Denk aan marketingadviseurs, architecten, ontwerpers of financieel specialisten.

Rechtsbijstandverzekering

Krijg je een conflict met een klant over een factuur, of contractuele afspraken. Dan helpt een rechtsbijstandverzekering jou met juridische hulp en adviezen. Hierdoor draag je zelf niet alle kosten van bijvoorbeeld een rechtzaak. De verzekering helpt ook bij andere geschillen tijdens je werk.

AOV

Als zzp’er of ondernemer sluit je een arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV) af voor het geval je door een ongeval of ziekte niet kan werken. Een AOV is een verzekering die jou als zzp’er maandelijks een uitkering wanneer je door een ongeval of ziekte niet kunt werken. Dit kan je zelf doen of met een adviseur. 

Krijg nu € 100 euro korting op het adviestraject 

De overheid werkt aan een basisverzekering arbeidsongeschiktheid (BAZ). Dit voorstel ligt nog bij de Raad van State. Zodra er meer bekend is, lees je het in onze nieuwsbrief: Schrijf je in!

Belangrijk om te weten

Een aansprakelijkheidsverzekering en een rechtsbijstandverzekering vullen elkaar aan. De eerste vergoedt de schade die jij veroorzaakt, zoals bij een ongeluk of materiële schade. De tweede helpt je het conflict op te lossen dat daaruit of uit andere zakelijke situaties kan ontstaan. Zo sta je juridisch sterker en kom je niet voor onverwachte kosten te staan.

Wil je liever vaste juridische ondersteuning zonder verzekering? Kies dan voor het juridisch abonnement van ZZP Nederland. Als lid kun je dan advies vragen over contracten, facturen of zakelijke conflicten.

Sluit nu het abonnement af

Aanvullende verzekeringen per sector

Naast de basisverzekeringen zijn er aanvullende dekkingen die inspelen op jouw type werk. Deze verzekeringen geven jou extra zekerheid tijdens je werk of opdracht. 

Cyberverzekering

Werk je digitaal, dan is een cyberverzekering geen overbodige luxe. Die helpt je als klantgegevens uitlekken of als je bedrijf stilvalt door een hack. Je krijgt hulp bij herstel, juridische bijstand en soms ook dekking voor reputatieschade.

CAR-verzekering

Werk je in de bouw, techniek of installatie? Dan loop je kans op schade tijdens projecten. In dat geval is een CAR-verzekering (Constructie All Risk) slim. Deze verzekering dekt schade aan materiaal of constructies tijdens de bouw of montage. Je hoeft dan niet alles uit eigen zak te herstellen.

Voordeelpakketten

Andere nuttige dekkingen zijn bijvoorbeeld een inventarisverzekering, goederenverzekering of dekking bij bedrijfsstilstand. De juiste combinatie hangt af van jouw situatie en sector. Hoe afhankelijk ben je van je spullen of werkplek? Hoeveel risico kun je zelf dragen? Die vragen helpen je kiezen welke verzekeringen voor jou van toepassing zijn. 

Wat is wettelijk verplicht voor zzp’ers?

Niet alles hoeft, maar een paar verzekeringen ontkom je als zzp’er niet aan. Je bent verplicht een zorgverzekering te hebben. En rijd je in een auto op jouw naam? Dan moet je ook een WA-verzekering afsluiten. Verder zijn er geen verzekeringen die wettelijk verplicht zijn voor zzp’ers.

• Tip: Via het collectief van ZZP Nederland krijg je tot 25% korting op aanvullende zorgverzekeringen. Zo ben je extra goed verzekerd en betaal je tóch minder. 

Praktische keuzehulp: zo kies je in 3 stappen

Een verzekering kies je niet zomaar. Het helpt om er stap voor stap naar te kijken. Dat maakt de keuze overzichtelijk en voorkomt dat je iets vergeet

Stap 1: Breng je risico's in kaart 

Bedenk wat er mis kan gaan in jouw werk. Werk je met mensen of spullen van een klant? Dan is schade een risico. Werk je vooral met advies of ontwerp? Dan is een fout in je werk het grootste risico. En als je afhankelijk bent van je eigen inkomen, is uitval door ziekte een belangrijk aandachtspunt.

Stap 2: Kies de basis

Bepaal welke verzekering je écht nodig hebt om door te kunnen werken. Voor fysieke risico’s past een AVB, voor adviesfouten een BAV. Krijg je vaak te maken met contracten of klanten die laat betalen, overweeg dan ook rechtsbijstand. Die biedt juridische hulp als het spannend wordt.

Stap 3: Maak het compleet

Rijd je veel naar klanten? Dan heb je een WA voor je voertuig nodig, en misschien een zakelijke uitbreiding. Werk je digitaal? Bescherm je met een cyberverzekering. Werk je in de bouw? Kijk naar een CAR. En denk altijd aan een vangnet voor jezelf, zoals een AOV. 

Wat kosten verzekeringen voor zzp’ers?

De premie verschilt per beroep, risico en dekking. Een zelfstandige schilder betaalt meer dan een tekstschrijver, omdat het risico op schade groter is. Ook je omzet en eigen risico tellen mee. Voor een AOV spelen leeftijd, wachttijd en eindleeftijd een grote rol. Je bepaalt dus zelf hoeveel zekerheid je wilt en wat je daarvoor betaalt.

Gemiddeld kost een AVB enkele tientjes per maand, een AOV enkele honderden. Maar het loont om te vergelijken. Je voorkomt zo dat je betaalt voor risico’s die je niet loopt.